Welke kosten komen erbij als je een huis koopt?
Redactie Hypotheek & Verzekering.nl · bijgewerkt
Kort antwoord
Naast de koopprijs betaal je kosten koper: overdrachtsbelasting (tenzij je vrijgesteld bent), notariskosten, taxatiekosten, advies- en bemiddelingskosten, eventueel NHG-kosten en een bouwkundige keuring. Daarna komen maandelijkse woonlasten zoals rente, aflossing, gemeentelijke belastingen en verzekeringen.
Eenmalige kosten
- Overdrachtsbelasting: een percentage van de koopprijs; starters onder de 35 kunnen onder voorwaarden vrijstelling krijgen.
- Notaris: leveringsakte en hypotheekakte.
- Taxatierapport en eventueel bouwkundige keuring.
- Hypotheekadvies en bemiddeling.
- NHG-premie, als je met Nationale Hypotheek Garantie leent.
- Eventueel een bankgarantie of waarborgsom en kosten voor een aankoopmakelaar.
Doorlopende kosten
- Hypotheekrente en aflossing.
- Onroerendezaakbelasting (OZB), rioolheffing, waterschapsbelasting.
- Opstalverzekering (vaak verplicht) en inboedelverzekering.
- VvE-bijdrage bij een appartement, onderhoud en energie.
Wat mag je aftrekken?
De advies-, taxatie-, NHG- en notariskosten voor de hypotheekakte zijn in het jaar van aankoop fiscaal aftrekbaar. Overdrachtsbelasting en de leveringsakte niet.
Wanneer betaal je welke kosten?
- Na het bod: eventueel een bouwkundige keuring en de kosten van een aankoopmakelaar.
- Na de koopovereenkomst: de waarborgsom of bankgarantie, meestal binnen enkele weken.
- Bij de hypotheekaanvraag: taxatierapport en advies- en bemiddelingskosten.
- Bij de notaris: overdrachtsbelasting, notariskosten en NHG-premie worden op de overdrachtsdag verrekend.
- Na de verhuizing: de eerste maandlasten, gemeentelijke belastingen en verzekeringspremies.
Wat betekent dit voor je budget?
Omdat je de kosten koper niet kunt meefinancieren, heb je eigen geld nodig naast je hypotheek. Bereken eerst hoeveel je kunt lenen, tel daar je spaargeld bij op en trek de bijkomende kosten af: dat is je realistische koopbudget. Houd daarnaast een buffer aan voor verhuizing, inrichting en onverwachte reparaties.
Veelgestelde vervolgvragen
Hoeveel zijn de kosten koper ongeveer?
Vuistregel: 2% tot 6% van de koopprijs, afhankelijk van of je overdrachtsbelasting betaalt en welke diensten je inschakelt.
Kan ik de kosten koper meefinancieren?
Nee, sinds 2018 mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Uitzondering: kosten voor energiebesparende maatregelen kunnen soms extra geleend worden.
Wanneer krijg ik de startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting?
Als je jonger bent dan 35, de woning zelf gaat bewonen, de vrijstelling niet eerder hebt gebruikt en de woningwaarde onder de geldende grens blijft. Controleer de actuele grens bij de Belastingdienst.
Zijn verzekeringen ook kosten bij de aankoop?
De opstalverzekering moet op de overdrachtsdag ingaan en is daarmee een vaste woonlast vanaf dag één. Een overlijdensrisicoverzekering is soms verplicht vanuit je geldverstrekker.
Lees verder
Volgende stap: Welke verzekeringen horen bij een woningkoop?
Deze informatie is algemeen en geen persoonlijk financieel advies. Bedragen en regels veranderen geregeld; controleer actuele cijfers bij officiële bronnen zoals de Belastingdienst, NHG, DUO, AFM en het Kifid.