Welke verzekeringen heb ik nodig als ik een huis koop?
Redactie Hypotheek & Verzekering.nl · bijgewerkt
Kort antwoord
Bij een koophuis heb je een opstalverzekering nodig (vrijwel altijd verplicht voor je hypotheek), een inboedelverzekering voor je spullen en een aansprakelijkheidsverzekering. Overweeg daarnaast een overlijdensrisicoverzekering en eventueel een woonlastenverzekering, zodat je partner of jijzelf in het huis kunt blijven wonen als het inkomen wegvalt.
Basis bij een koopwoning
- Opstalverzekering: dekt schade aan het huis zelf (brand, storm, waterschade). Moet ingaan op de dag van overdracht.
- Inboedelverzekering: voor je spullen.
- AVP: voor schade die jij aan anderen veroorzaakt.
Je hypotheek beschermen
- Overlijdensrisicoverzekering: lost (een deel van) de hypotheek af bij overlijden; soms vereist door de geldverstrekker.
- Arbeidsongeschiktheids- of woonlastenverzekering: vult je inkomen aan bij ziekte of werkloosheid.
- Bij een appartement: de VvE regelt meestal de opstalverzekering; jij regelt inboedel.
Wanneer regel je wat?
- Bij het tekenen van de koopovereenkomst: vraag offertes op voor opstal en inboedel en bespreek met je adviseur of een overlijdensrisicoverzekering nodig is.
- Bij de hypotheekaanvraag: de geldverstrekker geeft aan welke verzekeringen verplicht zijn, zoals opstal en soms een overlijdensrisicoverzekering.
- Vóór de overdracht bij de notaris: opstal- en eventuele overlijdensrisicoverzekering moeten ingaan op de dag dat de woning van jou is.
- Na de verhuizing: pas je inboedel- en aansprakelijkheidsverzekering aan op je nieuwe adres en woningtype.
Wat kosten deze verzekeringen ongeveer?
De premie voor opstal en inboedel hangt af van de herbouwwaarde, de inhoud van je huis, de bouwaard en de postcode. Bij een overlijdensrisicoverzekering tellen je leeftijd, gezondheid, rookgedrag en het verzekerde bedrag. Neem deze premies mee in je maandelijkse woonlasten als je berekent hoeveel je wilt lenen.
Veelgemaakte fouten
- Opstalverzekering te laat laten ingaan, waardoor het huis op de dag van overdracht niet verzekerd is.
- Een te lage herbouwwaarde: laat die laten berekenen in plaats van de koopprijs te nemen.
- Dubbel verzekerd zijn, bijvoorbeeld een eigen opstalverzekering terwijl de VvE het gebouw al verzekert.
- Geen afspraken over wat er gebeurt als het inkomen van een van beide partners wegvalt.
Veelgestelde vervolgvragen
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij een hypotheek?
Niet wettelijk, maar sommige geldverstrekkers vereisen het, bijvoorbeeld bij een hypotheek boven een bepaald percentage van de woningwaarde.
Heb ik als appartementseigenaar een opstalverzekering nodig?
Meestal niet zelf: de VvE verzekert het gebouw. Controleer wel wat de VvE-polis dekt.
Moet ik mijn verzekeringen afsluiten bij de bank van mijn hypotheek?
Nee. Je bent vrij om opstal-, inboedel- en overlijdensrisicoverzekeringen bij een andere verzekeraar af te sluiten, zolang de dekking voldoet aan de eisen van je geldverstrekker.
Is een woonlastenverzekering nodig?
Niet verplicht. Het is vooral zinvol als je weinig buffer hebt of als je lasten niet meer te dragen zijn bij ziekte of werkloosheid. Let goed op wachttijden, uitkeringsduur en uitsluitingen.
Lees verder
Deze informatie is algemeen en geen persoonlijk financieel advies. Bedragen en regels veranderen geregeld; controleer actuele cijfers bij officiële bronnen zoals de Belastingdienst, NHG, DUO, AFM en het Kifid.